18+
Ежегодно в России ущерб от кибермошенников составляет десятки миллиардов рублей. Попадаются на уловки не только пожилые люди, но и молодежь, независимо от статуса и образования. Киберпреступления составляют половину от всех других преступлений в Татарстане и, несмотря на все способы борьбы, мошенники продолжают наживаться на простых людях. О том, какие схемы используют онлайн-мошенники чаще всего, как с ними борются банки, МВД, прокуратура и в Минцифры, а также о том, как не попасться на уловки ИТ-преступников, сегодня говорили на брифинге в Кабинете Министров Татарстана.
В прошлом году банки сообщили, что кибремошенники выманили у россиян более 27 млрд рублей такие данные привел управляющий отделением Национальным банком по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФМаратШарифуллин. Потери могли быть еще больше, если бы банки не совершенствовали свои защитные системы. Благодаря их антифрод-системам за прошлый год отражено более 72 млн попыток похитить деньги. Это позволило сохранить более 13 трлн рублей, заявил он.
Несмотря на новые технологии банков, мошенники не отстают и придумывают все новые и новые схемы. Тем не менее, именно старые способы продолжают оставаться самыми прибыльными для преступников. Ключевой проблемой остается телефонное мошенничество. В прошлом году Банк России направил операторам связи для блокировки почти 172 тыс. телефонных номеров, которые мошенники использовали для массовых звонков, отметил Марат Шарифуллин.
Все разнообразие способов обмана человека ведет к тому, чтобы выманить данные, которые дадут мошенникам доступ к деньгам. Одна из тревожных тенденций вирусы, с помощью которых мошенники скрытно получают контроль над телефоном. Затем без труда удаленно открывают банковское приложение и опустошают счета. Во второй половине прошлого года почти половина хищений совершена именно таким способом. Вместе с тем мошенники продолжают использовать иностранные мессенджеры для звонков и рассылки документов от лица банков. Здесь надо запомнить, что банки не используют мессенджеры для взаимодействия с клиентами. Эта норма теперь отражена и в законе, который вступит в силу с 1 июня, рассказалМаратШарифуллин.
В прошлом году выросло количество случаев, когда мошенники оформляли кредит на свою жертву или обманом заставляли взять кредит и передать деньги. Таким образом киберпреступники вывели 40% от всех похищенных средств.
Один из новых способов дипфейки. Человек получает видеосообщение от родственника или знакомого, который просит денег в долг. Но на деле это оказывается созданное с помощью нейросети видео. Отличить его от оригинала могут не все и те, кто не отличил, переводят деньги на счет преступникам. В последнее время эта схема стала применяться все чаще.
Новые угрозы возникают и будут возникать постоянно. Но, как правило, в их основе всегда лежит социальная инженерия. Цель заставить человека совершить действия или раскрыть информацию, которые нужны для хищения средств. Поэтому важно объяснять близким простые правила как уберечь себя класть трубку, не переходить по ссылкам, не открывать пересылаемые файлы, не сообщать коды из СМС. Ни в коем случае не раскрывать данные карты и свои персональные данные, отметил Марат Шарифуллин.
1 апреля вышли поручения Президента по борьбе с киберпреступлениями. И уже принят ряд соответствующих законов. Делается все для того, чтобы мошенники не могли работать, как раньше, а люди чувствовали себя защищеннее. Банк России реализует целый комплекс мер по защите граждан от мошенников. Одна из ключевых задач это борьба с выводом и обналичиванием похищенных денежных средств, подчеркнул Марат Шарифуллин.
Банк России ускорил обмен информацией с МВД по подозрительным операциям. Если данные, которые запрашивает МВД, есть в базе банка, они получают их через минуту, отметил он. С июля прошлого года введен период охлаждения по подозрительным переводам. Если информация о получателе денег содержится в базе данных Банка России, то банки должны приостановить перевод на два дня. В противном случае банк должен компенсировать клиенту потери. Регулятор внимательно следит за тем, как банки применяют это правило. Механизм показал свою эффективность и уже уберег сотни тысяч людей от мошенников, рассказалМаратШарифуллин.
Таким образом крупные банки ежемесячно приостанавливают около 300 тыс. переводов. Правда, это не всегда помогает, и, когда двухдневный период охлаждения заканчивается, обманутые мошенниками владельцы счетов все равно совершают перевод. Эта мера направлена и на снижение дропперских операций. Сейчас банки, на основании данных из МВД, блокируют карты дропперов. По действующим картам дропперов вводится лимит на переводы и снятие наличных через банкоматы не более 100 тыс. рублей в месяц. Все это лишает дроппера возможности выводить деньги. К сожалению, часто в дропперскую деятельность вовлекаются подростки. Поэтому, сейчас все банки обязаны уведомлять родителей клиентов в возрасте от 14 до 18 лет о выдаче им карты, а также обо всех операциях по счету. Информирование и его способ прописывается в договоре с банком, рассказал Марат Шарифуллин.
Сейчас одним из распространенных способов обмана является хищение денег через токенизированные, то есть виртуальные банковские карты. Люди под воздействием мошенников привязывают к своему телефону чужую карту и потом через банкомат вносят на нее деньги. С 1 сентября банки будут обязаны ограничить внесение средств на такую карту суммой не более 50 тыс. рублей в течение двух дней с момента ее выпуска. Кроме того, с 1 октября все банки должны принимать обращения от граждан, которые через банкомат перевели наличные на счета мошенников с помощью токенизированных карт, даже если пострадавший не является клиентом этого банка, отметил он.
Чтобы мошенники не оформили кредит без ведома клиента банка, был принят закон о самозапрете на выдачу кредитов. Сейчас самозапрет можно оформить самостоятельно через портал Госуслуг, а с 1 сентября сделать это можно будет через все МФЦ. Правда, и тут мошенники нашли лазейку стали звонить тем, кто установил самозаперт, и сообщать им, что оформление якобы прошло не верно. И в этот момент просить доступ к Госуслугам, чтобы переоформить документы, а в итоге просто украсть деньги со счетов.
С 1 сентября в России будет введено еще одно изменение период охлаждения перед выдачей кредитов. Банк до выдачи кредита будет обязан установить период охлаждения длительностью в четыре часа для сумм от 50 до 200 тыс. рублей, и два дня для суммы свыше 200 тыс. рублей. Это сделано, чтобы человек мог разобраться и отказаться от кредита. Статистика показывает, что значительное количество людей осознают, что попали